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最新新聞:債務更生 如何辦理

2019年03月08日 00:01 中時電子報    張婦積欠卡債250萬元,因循環利息使得債務越滾越大,張婦偶然間聽朋友提到可向法院聲請更生或清算作卡債處理,只要聲請通過,就可以依原本債 務的一到四成償還。張婦先和最大債權銀行協商,協商不成再向法院聲請更生,因張婦在清潔公司打零工,月薪2萬元,每個月必要的生活支出1萬 8600元,從張婦提出的更生方案,扣除必要的生活費後僅剩1400元,已所剩無多,要按月還1500元,也是很吃力,法院審酌張婦的還款能力認定張婦 人確實已盡力償債,裁定張婦每月還款1500元,只需償還6年總計10萬8千元。   消費者債務清理條例(簡稱債清條例)是對債務人益處多多的工具,但很多債務人都不知道怎麼使用這個工具,以下作些簡單說明。不論是積欠銀行、 農會債務或是向親友借貸,都可以適用債清條例,債清條例中的兩大重點,即是「更生」和「清算」程序,向法院聲請更生或清算前,要先和最大債權 銀行進行前置協商,協商不成才能向法院聲請更生或清算。因篇幅有限,故就本件張婦聲請的更生先作說明,更生程序簡單說就是由債務人提出一個不 超過六年(有特別情事可以延長為八年),最少每三個月清償一次的債務清償計畫(即更生方案),多是以一個月償還一次持續清償六年為主,更生方 案經法定程序由法院裁定認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權(罰鍰、怠金或稅捐)等外,就當然免除其他債務的制度,也就是剩 下的債務都不用償還。     看到這邊,你應該會有疑問,法院裁定認可更生方案的標準是什麼?早期法官認定更生方案之條件太過嚴苛,常會以債務人因不當消費為由駁回更生, 所以更生通過比例過低,但101年12月間債清條例修正,其中影響法官認可更生方案最重要的條文即是債清條例第64條第1項,此條文規定只要法官認 為債務人提出的更生方案有盡力清償,就要裁定通過。所謂盡力清償,是指依照債務人的收入狀況,扣除債務人或是受債務人撫養的人(父母或為成年 子女)必要的生活支出後,剩餘的金錢盡量全數還給銀行,原則上就可以被認為是盡力清償。例如本件張婦一個月收入2萬元,扣除勞健保和其他必要 的生活支出後,每個月僅剩1400元,已所剩無多,卻願意按月還款1500元予銀行,此種情形即可被法院認定為已盡最大努力清償債務,故裁定認可更 生方案。楊婦之後只須依照更生方案每月還款1500千元,持續還款6年後,剩餘的債務即可一筆勾銷不用償還了。張婦清償的比例僅4%,債權銀行提 出異議但被法官駁回,造成這個結果,銀行發卡浮濫也有責任。現今更生通過機率大,建議有債務問題的民眾可以善加利用債清條例聲請更生或清算, 之前已聲請過而未通過者也可以重新聲請,讓自己有重建生活的機會。         讓專業團隊來協助您 本會提供理債協助 法律問題輔導 若有相關債務問題 請來電洽詢  免費諮詢專線:0809-033-988  LINE ID:0977-197-488 ❤全國為您服務  

2019-04-26

家人欠卡債 無遺產免代償

  民法繼承在2009年修法後,繼承已修改為「限定繼承」,《民法》1148條第2項規定「繼承人對於被繼承人之債務,以因繼承所得遺產為限,負清償責任。」     因此,若家人去世時,未留下任何遺產,繼承人不須代清償債務,若留有遺產,則由繼承人在繼承所得的遺產範圍內負清償責任,例如,家人的債務是100萬,遺產是50萬,繼承人清償50萬元即可。   此外,依《民法》第1138條規定,繼承順位,除配偶外,順序為:一、直系血親卑親屬。二、父母。三、兄弟姊妹。四、祖父母。因此讀者的繼承順位,在媳婦和孫子之後,若媳婦或孫子繼承了遺產,也在繼承範圍內需負清償責任,與讀者的孫子是否年滿18歲,沒有關係。     所以,如果家人身故後,未留下任何遺產,可以不用理會銀行的卡債清償要求,若銀行提起返還借款等訴訟,只要向國稅局申請家人去世時的財產清冊為證明即可,唯一要請讀者確認的是,是否曾任家人債務的「連帶保證人」?若是連帶保證人,則無法免除債務關係。             讓專業團隊來協助您 本會提供理債協助 法律問題輔導 若有相關債務問題 請來電洽詢  免費諮詢專線:0809-033-988  LINE ID:0977-197-488 ❤全國為您服務

2019-04-12

欠款被扣薪 可和銀行協商

依《民法》規定,債務人不履行債務時,應由保證人代負履行責任。當初保證契約上應有記載債務人的借款數額(包括本金、利息與違約金),以及保證 人應代為清償的數額,但法律並未規定債權人有隨時通知欠款數額的義務。 不過,在債權人提告,或聲請支付命令時,都應表明請求清償的數額,債務人或保證人若認為債權人的主張不實,應及早於程序中爭執。   判決應寫明金額 根據讀者所述,銀行曾提告,則銀行對讀者丈夫扣薪的「執行名義」,應是根據「確定判決」,或訴訟上的和解、調解筆錄,上面應清楚寫明讀者丈夫 的欠款金額。讀者可直接核對當初的「確定判決」,或和解、調解筆錄,看到底還欠多少,若不慎遺失,可請法院補發判決書,或聲請閱卷。 此外,《民法》規定,「清償人所提出之給付,應先抵充費用,次充利息,次充原本」,因此銀行會告知讀者,先前還的只是利息和違約金;若讀者認   為扣薪比例不合理,建議清償人與債權銀行協商清償計劃。       讓專業團隊來協助您 本會提供理債協助 法律問題輔導 若有相關債務問題 請來電洽詢  免費諮詢專線:0809-033-988  LINE ID:0977-197-488 ❤全國為您服務  

2019-04-11

保證人被追債 可聲請更生

  房貸的連帶保證人,就房貸債務即為須負全部履行責任之「共同債務人」,而與債務人「就同一給付各負全部履行之責任」。依《消費者債務清理條例》第71條:「債權人對於債務人之共同債務人、保證人或為其提供擔保之第三人所有之權利,不因更生而受影響。」   依照方案進行還款 所以,讀者前妻更生通過並依更生方案定期還款,債權銀行依舊可以對讀者名下資產進行強制執行程序,就短差的債權餘額聲請強制執行,如扣薪等。因此,如果讀者前妻在更生裁定通過後,仍不履行債務,讀者還是可能因為連帶保證的關係,被強制執行扣款。   依讀者提問中描述,與前妻就房貸債務為共同債務人,讀者應屬《債清條例》第2條規定的「消費者」,如有不能清償債務或有不能清償之虞,而又合於「無擔保或無優先權之債務總額未逾1200萬元」的要件時,讀者可依《債清條例》聲請更生,並按照法院認可的更生方案進行還款而免遭到扣薪。   轉貼自【蘋果日報】2014年09月30日【記者胡守得採訪整理】     讓專業團隊來協助您 本會提供理債協助 法律問題輔導 若有相關債務問題 請來電洽詢  免費諮詢專線:0809-033-988  LINE ID:0977-197-488 ❤全國為您服務

2019-04-11

房屋法拍仍欠巨款 可聲請閱卷

  房屋法拍仍欠巨款、可以向法院聲請閱卷,以明瞭究竟積欠何筆欠款以及欠款數額,若閱卷後發現債權人向法院陳報的債權不實在,可另外提起債務人異議之訴後,先向執行法院聲請停止執行,等債權額確認後再進行執行程序。           讓專業團隊來協助您 本會提供理債協助 法律問題輔導 若有相關債務問題 請來電洽詢  免費諮詢專線:0809-033-988  LINE ID:0977-197-488 ❤全國為您服務

2019-04-11

繼承債務

聲請拋棄繼承的3個月期限,是以繼承人知悉被繼承人死亡之日起算,以聲請之日判斷是否超過,與法院什麼時候核准、其他繼承人是否也聲請無關。   假設,祖父5月1日過世,母親5月2日知悉,只要她在8月2日之前遞狀向法院聲請拋棄繼承,就沒逾期,甚至相關文件不齊全都沒關係,後續再補齊就好。   也不必擔心繼承債務的問題,《民法》目前採「全面限定繼承」制度,父母所留債務,子女不論成年與否,只需負擔有限清償責任,也就是以所得遺產為限,負清償責任。   假設祖父生前負債5百萬元,遺產有3百萬,繼承人只需負責清償3百萬元債務,不會因繼承而背2百萬元債務。       若有相關債務問題 請來電洽詢  免費諮詢專線:0809-033-988  LINE ID:0977-197-488 ❤全國為您服務

2019-04-09

帳戶列警示 結案才可解除

問: 我在去年年底時,把國泰世華的帳戶賣給別人,今年6月17日被警方列為警示帳戶,但到現在警方都不傳喚我說明,反倒是我問警方何時要到案說明?警方卻說證據不足,查到相關資訊才會傳喚。我現在帳戶都無法運作,只想要趕快結束案子,要如何才能快速結案或解除警示帳戶?   答: 賣個人帳戶給詐欺集團作為詐騙工具,並由車手利用讀者帳戶,取走被害人被騙的贓款,集團首腦、車手與讀者都會成立《刑法》詐欺罪共同正犯,可處7年以下有期徒刑。   警方會追查提供帳戶者,並將帳戶列為警示帳戶,移送地檢署偵辦,若帳戶提供者事後賠償被害人損失,獲得被害人原諒,雙方達成和解後,可能會獲緩起訴處分。   詐欺案緩起訴或判決確定後,執行檢察官會將凍結的帳號通知承辦警察,可在緩起訴或判決確定後,持確定判決證明,向當時承辦警察機關,請求函請金融機構解除警示帳戶。       讓專業團隊來協助您 本會提供理債協助 法律問題輔導 若有相關債務問題 請來電洽詢  免費諮詢專線:0809-033-988  LINE ID:0977-197-488 ❤全國為您服務

2019-04-09

收到法院支付命令怎麼辦?

  一、打電話至地方法院,向書記官確認是否確有 此案 二、至法院的訴訟輔導科請人代查 三、在20天內提出異議   支付命令確定時 一、再審並聲請停止執行,但需付與債務金額相 同的擔保金 二、確認送達程序是否合法,若不合法可聲請撤   銷支付命令確定證明         讓專業團隊來協助您 本會提供理債協助 法律問題輔導 若有相關債務問題 請來電洽詢  免費諮詢專線:0809-033-988  LINE ID:0977-197-488 ❤全國為您服務                        

2019-04-02