何謂債務協商、前置協商？如何申請？

 

1.何謂債務協商

債務人在金融機構有消費借貸之行為，因不可歸責於己之事由或債務發生導致無法履約原因，導致無法履行繳款之義務均可提出申請！

債務協商也可統稱，前置協商、債務更生、債務清算、債務清償…等。

也就是說只要你的收入和債務已經無法平衡，進而造成財務困難，都可以進行債務協商。

 

2.何謂前置協商

債務人對金融機構負有消費借貸，如:自用住宅借款、拍賣以及拍賣不足額、保證債務、繼承債務、信用卡、現金卡、信貸、銀行委外公司AMC催收、等銀行債務。

 

 

依消費者債務清理條例第151條規定之作業流程債務人需向最大金融機構申請，與債權銀行提出協商，債權銀行需與債務人共同擬定可行之償還方案，以解決債務問題， 即所謂前置協商。

 

 

 

▲只要您符合以下三項條件，即可申請前置協商：

 

 

 

(一)  

前置協商的優點:

1. 債權統一：將所有債務整合成一家，僅需向最大債權銀行還款，方      便快捷。

2. 降低月付金：協商後，可以您接受的金額無壓力地還繳款至清償，  避免扣薪。

3. 降低循環利率：減少不必要的利息支出。

4. 拉長還款年限：最多可展延至180期。

5. 停止被銀行催收：最大債權銀行收齊文件後3個營業日內停止催收。 

 

(二) 

前置協商的缺點:

1.還款期間無法使用信用卡和現金卡功能、也無法行使信用貸款的權利。

2. 聯徵中心將會有信用註記至協商還款結束後的一年。等債務協商清償完後滿一年，才可重新申辦信用卡使用。

3. 債務協商機制只適用於積欠銀行的債務，不包含其他非銀行金融機構的民間 貸款。

 

 

(三) 

前置協商程序

1.備齊文件並提出協商請求之翌日起25～30日開始協商，自開始協商之翌日起45～90日完成協商作業，協商處理進度，可向最大債權銀行查詢。

2.債權銀行寄出「前置協商開始通知函」給債務人後，將開始進行協商，並於開始協商3天內停止催收。

3. 協商成立：依方案還款完畢後，銀行若沒有主動給予清償證明，請   向銀行要求，此乃您的權益。

4. 協商不成立：可再次協商，或者聲請更生或清算。

 

 

(四) 

請備妥以下文件，以掛號寄交最大債權金融機構提出申請。

１、前置協商申請書。

２、身分證正反面影本。

３、前置協商申請人財產及收支狀況說明書。

４、債權人清冊（含聯徵中心提供之金融機構債權人清冊及債務人自行填寫 之其他債權人清冊）。

５、近1個月內國稅局核發之財產資料清單及最近2個年度之綜合所得資料清 單。

６、近3個月之薪資證明文件(薪資單正本或薪轉存摺影本)。

７、勞保卡正本。 以上「前置協商申請書」、「財產及收支狀況說明書」

 

 

法律協會的建議

 現代金融結構與消費習慣大不如前，債務問題，其實是當代人或多或少都有的壓力，有道是「人不理財，財不理你；人不理債，債會追你」，也許有人存著僥倖心理，認為躲過一天是一天，但能躲多久？要麼天天忍受追債催收、要麼遮遮掩掩避免被「找到」，這樣的日子真的想持續一輩子？

 

不要想著債務太龐大還不起，當利息越積越多，會發現世上沒有最高額的負債，只有更高額的債務！

 

但千萬不要因此絕望！逃避不一定躲得過，面對不一定最難受，事實上，只要有還款的誠意，一切都有轉圜的餘地。

 

如果您欲與銀行進行溝通協商，卻不曉得如何準備所需文件、不知道怎麼為自己爭取合適的清償方案，或者有期望達成的折扣、利率、期數等，都歡迎向我們詢問商量，法律協會有專業人員提供協助。

 

債務壓力，法律協會助您分擔，風雨路上，我們攜手同行。

 

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