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即使置之不理、卻逃不過收到各種催收的通知,既對生活造成不便、日積月累下來也給心靈極大的壓力,何不試著面對、給自己一個重生的機會?
或許這時您會感到疑惑,債務問題怎麼處理?
不同的機制程序、甚至專有名詞,太過複雜又看不懂?
清算程序究竟如何進行?書狀該怎麼填寫?什麼樣的還款方案適合自己?
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「清算程序」是指將債務人的財產全部拿出來變現,由法院或管理人分配給全體債權人,清算完畢後,並非當然免責,必須法院裁定免責後,債務人才能免除其他債務。
如果法院裁定不免責,則債務人對其餘債務仍然要負清償責任,另外,債務人最後還要聲請並經法院裁定復權後,才能恢復因開始清算而喪失的公、私權力或資格。
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債務人聲請清算時,應準備下列文件:
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清算程序通常較為複雜,且在程序進行中有許多法律專業事項需要處理,當債務人沒有足夠的專業認知,容易感到不解與困擾,若有專業人士從旁協助,則不易出錯,能更迅速、準確地完成。
債務人向最大債權銀行或調解委員會或地方法院提出前置協商或調解,當雙方無法完成協商,即產生前置協商不成立之情形,債務人可向法院提出清算之聲請。
債務人提出協商後超過30天,銀行還不開始協商,或是開始協商以後超過90天,協商還沒有成立,債務人就可以向法院申請清算。
(二)清算程序之聲請
當開始清算程序後,所有強制執行事件均須停止。(有擔保或優先債權除外)。
(三)清算財團與變價分配
債權人依法須於法定時間向法院提出債權金額,由法院公告債權表。
債務人即喪失財產之管理權,財產須交付清算管理人,由清算管理人進行清算財團之彙整、公告、財產換價程序與分配程序。
分配結束即清算終結。
對於法院之調查,債務人有答覆之義務,不實之陳述法院得處三千元以上三萬元以下之罰鍰。
(四)免責之裁定
當清算程序終結後,依消債條例規定,法院應裁定債務人免責,除不免責債權例外。
不免責債權是指下列債務,不受免責裁定之影響:
(1)罰金、罰鍰、怠金及追徵金。
(2)債務人因故意或重大過失侵權行為所生損害賠償之債務。
(3)稅捐債務。
(4)債務人履行法定扶養義務之費用。
(5)因不可歸責於債權人之事由致未申報之債權,債務人對該債權清償額未達已申報債權受償比例之債務。
(6)由國庫墊付之費用。
當法院裁准債務人免責確定後,即免除債務人之清償責任。
當法院裁定債務人不免責則債務人得繼續還款至該不免責規定之數額,再向法院聲請免責。
當法院裁定債務人不免責者,2年內債權人不得強制執行。
債務人有下列各款情形之一者,法院應為不免責之裁定(符合要件但債務人證明經普通債權人全體同意者,不在此限):
(五)復權之聲請
Q:向法院聲請清算,職業上是否會受到限制?
只要您勇於面對債務,就有機會告別負債人生,重建經濟生活!
只要您向前跨出一小步,剩餘的路,法律協會將助您繼續前行!
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1.目錄
1.「前置協商」是什麼? |
2.前置協商的優缺點 |
3.我可以申請前置協商嗎? |
4.如何申請前置協商? |
5.協商結果 |
6.相關問題 |
7.本會其他服務項目 |
「前置協商」是依據消費者債務清理條例規定出的作業流程,針對因為消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還的債務人,向最大債權銀行提出協商申請,債權銀行與債務人共同擬定可行的償還方案,以解決債務問題。
只要您符合以下三項條件,即可申請前置協商:
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2.如何申請前置協商?
欲申請前置協商,需備以下文件:
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「履約協商」也稱變更協商,是為協助95年度債務協商及依消費者債務清理條例與銀行申請前置協商,已履約1年以上(含)且尚未毀諾(即履約中),對於還款有困難的債務人,提供變更還款條件方案。
具體內容為再次向最大債權銀行提出申請,依照目前的還款狀況跟銀行重新協商出一個適合現在的還款機制,不但利率可再下降,剩餘的債務重新再拉至一定期數,可大幅降低月付金,相對的利息也省了很多。
重新協商出一個新的還款方案,可以有效緩衝或降低債務人之還款壓力。
自申請協商開始後聯徵中心將會有信用註記,無法向銀行融資借錢。
95年度債務協商或97年度前置協商已履約1年(含)以上且尚未毀諾(即履約中),出現還款有困難的債務人。
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欲申請變更協商,需備以下文件:
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毀諾協商
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「毀諾協商」是為協助95 年度債務協商及依消費者債務清理條例與銀行申請前置協商,已毀諾、但仍有還款能力及意願的債務人再次與金融機構協商,提供的個別協商一致性方案。
因消費借貸、信用卡或現金契約而負債,95年度債務協商或97年度前置協商,已毀約(目前無正常繳款)者。
95年度債務協商或97年度前置協商未毀諾者。
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「債務清償」是將本金折扣後,用優惠的金額一次結清,相較其他協商方式,能以較快速的方式將債務處理完畢。
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民事訴訟
您有任何待解決的民事訴訟問題嗎?無論是債權、物權的糾紛,抑或親屬、繼承的事件,這些爭擾是否讓您苦惱?
不管您是被動陷入訴訟,還是想主動訴諸法院,有意處理卻不曉得從何著手?
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定紛止爭以息訟
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「民事訴訟」是法院就私人間的私權糾紛,參與兩造之間,依循一定的程序,適用法律,並予以判決的法律程序。
民事訴訟涵蓋許多項目,諸如:產權糾紛、借款償還、買賣糾紛、婚姻事件、繼承事件、車禍理賠、簡易債權追償、假扣押假執行、存證信函代撰,變更夫妻財產制,脫產訴訟……皆屬其中。
以各事件所適用的程序去分門別類,大致可分為以下幾種:
(一)通常訴訟程序
一般私權之糾紛均適用,分三審。
民事訴訟法第403條明定強制調解事件範圍,不合規定之事件,當事人亦可聲請,此即任意調解。
關於財產權之訴訟,其標的之金額或價額在新台幣50萬元以下或民事訴訟法第427條第2項所定有關房屋租賃借貸、1年以下僱佣契約、票據、合會等事件或當事人合 意者適用。
(四)小額訴訟程序
關於請求給付金錢、其他代替物或有價證券之訴訟,其標的金額在新台幣10萬元以下者適用。
關於婚姻(離婚)親子收養關係、禁治產、死亡宣告等有關身分權事件,其性質與通常訴訟程序不同,各有特別之規定。
支付命令的督促程序,假扣押、假處分、假執行等保全程序、公示催告程序等。
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下列事件為強制調解,除有特別規定外,於起訴前,應經法院調解:
調解經當事人合意而成立,調解成立者,與訴訟上和解有同一之效力。
(二)和解
法院不問訴訟程度如何,得隨時試行和解。
和解成立者,與確定判決有同一之效力。
(三)訴訟
起訴,應以訴狀表明下列各款事項,提出於法院為之:
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原則上向被告所在地的法院提起。
Q:提起民事訴訟需要準備什麼?
自己蒐證,以及起訴狀,若起訴狀書寫有困難者,可以尋求專業人員提供協助。
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您有任何待解決的刑事訴訟問題嗎?無論是傷害、詐欺、竊盜、偽造文書,這些案件是否讓您苦惱?
不管您是被動陷入訴訟,還是想主動訴諸法院,有意處理卻不曉得從何著手?
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定紛止爭以息訟
現在,便向您簡單說明刑事訴訟的內容,有了基本的認識,可以更準確地知道您需要什麼樣的服務項目。
刑事訴訟法明定行使刑罰權的公務員,需嚴格遵守的程序,意在避免濫用致戕害人權,乃保障人權的重要法律。
原則上是三級三審,第二審法院就第一審判決經上訴部分,為完全重覆之審理,整個程序主要為事實審理,第三審則是法律審。
法定刑不是死刑、無期徒刑、最輕本刑3年以上有期徒刑的案件,也不是由高等法院管轄的第1審案件,在言詞辯論終結或簡易判決處刑前,檢察官可以就已認罪之被告願意接受的刑度等事項進行協商,若雙方達成合意,就由檢察官聲請法院依協商合意內容來判決,也叫做認罪協商,協商判決所科的刑度以宣告緩刑、2年以下有期徒刑、拘役或罰金為限。
依據被告的自白或是其他的證據,已足夠認定被告有犯罪事實,且其罪依法適用處緩刑、得易科罰金之有期徒刑及拘役或罰金時,檢察官即可向法院聲請簡易判決,或者法院也可以將認為適合的通常程序案件,改由簡易程序處理。
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(一)原告
自訴
犯罪之被害人得提起自訴,應委任律師行之。
自訴,應向管轄法院提出自訴狀為之。
自訴狀應記載下列事項:
1.被告之姓名、性別、年齡、住所或居所,或其他足資辨別之特徵。
2.犯罪事實及證據並所犯法條。
告訴
犯罪之被害人,得為告訴,檢察官因告訴知有犯罪嫌疑者,應即開始偵查,檢察官依偵查所得之證據,足認被告有犯罪嫌疑者,應提起公訴。
案件有下列情形之一者,應為不起訴之處分:
告訴乃論之罪(如:普通傷害、侵入住宅、妨害名譽、妨害秘密等),自訴人、告訴人於第一審辯論終結前,得撤回其訴,撤回起訴與不起訴處分有同一之效力,以其撤回書視為不起訴處分書。
(二)被告
被告得隨時選任辯護人,辯護人應選任律師充之,但審判中經審判長許可者,亦得選任非律師為辯護人,選任辯護人,應提出委任書狀。
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因犯罪而受損害之人,於刑事訴訟程序中得提起附帶民事訴訟,對於被告及其他依民事法規應負賠償責任之人,請求回復其損害,例如傷害案件,被害人可請求賠償醫藥費、工作損失、喪失勞動能力損失、精神慰撫金等。
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